博彦合规审查项目面向银行客户金融业务合规审查，材料覆盖法规与内规、审查任务、本体模型、Neo4j 图谱、SWRL 规则以及客户尽调、反洗钱和交易监测。项目以统一的业务对象和关系，把法规要求落实到审查项、客户和交易。
以外部金融监管法规、银行内部制度、规则和条款为核心对象，沿“法规 → 规则 → 条款 → 审查项 → 本体元素”建立可回溯关联。
项目材料明确采用本体、知识图谱与 SWRL 规则协作；大模型负责理解和表达，是否合规由确定性规则给出结论。
客户身份、受益所有人、风险等级、交易记录、可疑标记和报告状态进入同一关系网络，支持审查与客户业务联动。
外规、内规和条款分散在不同文档中，期限、阈值、流程及职责冲突难以统一核对。
客户身份识别、受益所有人、高风险客户尽调和交易报告要求需要跨制度、跨业务对象串联。
反洗钱名单、可疑交易、大额交易和跨境交易等风险信号分散，难以沿客户与交易关系追踪。
审查任务、文档级审查项和条款级审查项缺少统一状态、优先级和整改建议的关联。
仅依赖大模型无法保证合规结论的确定性、可解释性和法规依据可追溯。
客户信息涉及最小必要、授权、保存期限、第三方共享和安全保护等隐私要求，需纳入审查边界。
| 使用本体前 | 使用本体后 |
|---|---|
| 法规、内规、规则和条款按文档分散维护，人工查找后再拼接对照关系。 | 以法规、规则、条款、审查项和本体元素形成关联网络，可沿关系回溯依据。 |
| 期限、金额阈值、流程必经环节和职责描述依赖人工逐条比对，冲突容易遗漏。 | SWRL 规则覆盖强制性法规违反、红线问题、数值与期限、职责冲突等判定类别，输出冲突类型和优先级。 |
| 客户尽调、风险评级、交易监测和报告状态在不同业务记录中孤立查看。 | 客户信息与交易记录进入图谱，关联客户风险、尽调状态、可疑标记和监测规则进行穿透分析。 |
| 大模型可能直接给出不可复核的合规判断。 | 大模型负责文档解析、语义理解和报告表达，图谱与规则负责确定性查询、推理和可解释依据。 |
覆盖法规（外规/内规）、规则、条款、发布机构、文号、效力级别、施行时间、关联强度和业务领域；用于法规对标与依据追溯。
以审查任务、文档级审查项和条款级审查项组织新制度审查、修订审查和定期复审，维护任务状态、进度、审查人、冲突类型、优先级和修改建议。
本体模型定义本体实体、属性、规则和关系；四组 SWRL 文件覆盖综合合规、客户分类、交易监测以及审查与冲突检测。
客户信息记录客户类型、身份、风险等级、开户日期、尽调状态和受益所有人；交易记录连接交易时间、类型、金额、对手、渠道、可疑标记和报告状态。
附件作为审查项所需材料，保存文件名、类型、上传人、路径和备注，支撑审查结论、条款原文和整改建议的证据闭环。
内规保存期限或可疑交易报告时限低于外规要求时，人工核对容易遗漏；项目材料将其列为高优先级冲突。
将内规条款与外规条款建立对标关系，按期限、比例、阈值和必经流程比对；反洗钱红线问题直接触发高优先级规则。
审查人员可以从冲突项回到具体内规、外规和条款，按规则依据处理，而不是只得到不可解释的风险提示。
个人、机构、PEP、高风险地域、现金密集行业、复杂股权结构和受益所有人信息分散在客户资料中，尽调深度难以统一执行。
以客户信息为中心关联身份、客户类型、风险等级、尽调状态和受益所有人；客户分类规则覆盖 PEP、地域、行业、股权结构、综合评分与动态调整。
客户经理和合规人员能够看到风险等级由哪些对象和规则触发，并据此执行相应尽调措施。
现金交易、个人及对公转账、快进快出、分散转入集中转出、夜间高频和跨境交易等信号需要组合判断。
将交易记录与客户、监测规则和报告状态关联；交易监测规则覆盖金额阈值、连续性、关联网络、时间特征、资金流向和名单筛查。
审查人员可以沿客户到交易再到规则的路径定位异常，并核对报告时限和处置状态。
任务、审查项、附件、冲突和整改建议若分开维护，容易出现状态不一致、待处理项长期滞留和责任不清。
以审查任务包含文档级/条款级审查项，审查项对标条款并关联冲突、建议和所需附件；任务生命周期覆盖待初审、审查中、审查完成和已归档。
合规团队可以围绕待处理项、优先级和责任路径持续跟进，形成可回溯的整改闭环。
客户信息收集、授权、第三方共享、保存期限和安全措施既影响业务流程，也受个人信息保护法约束。
把最小必要、授权同意、保存期限、第三方披露、个人权利和安全保护作为审查维度，并由隐私合规规则检查过度收集、超期保存、未经授权使用和加密措施。
隐私问题能够与具体条款、客户资料和业务动作关联，支持合规人员解释影响并安排整改。
示意：当审查项发现“内规规定客户身份资料保存 5 年”，图谱将其对标到外规“保存期限不得少于 10 年”的条款，规则标记为期限冲突并提升为高优先级；结果同时带出问题描述、法规依据、修改建议和所需附件。该示意来自项目业务规则定义中的场景 A，仅用于说明关系穿透，不代表某家银行的真实生产数据。
用客户、交易、条款、审查项和业务流程解释本体与规则。
从冲突、客户或交易沿图谱找到法规依据、关联对象和后续动作。
将材料来源、核验规则、风险命中、人工复核和审批结论统一留痕，目标关键材料核验覆盖率达到 100%，风险规则命中可解释率达到 95% 以上，异常定位时间压缩到 15 分钟内，复核闭环率提升至 95% 以上。
审查任务状态、附件、报告状态和整改建议形成可执行流程。
本体、图谱、规则和法规材料可继续维护，支撑复审与扩展。
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